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相信人们都不陌生，近几年的几个热门行业词汇，诸如互联网，金融，支付，区块链，数字货币，电子钱包等，在各地掀起热潮。随着科技的进步与用户习惯的改变，进而带动其相关概念的产业，呈现快速增长的趋势。尤其是金融科技公司，这二年相继在各国拓展业务，抢占市场，其中又以欧盟市场为主要目标。凭借其成熟的互联网基础设施和强劲的支付需求，成为多数企业竞争的一块蓝海市场。

然而，为避免白热化的竞争为社会带来乱象，欧洲各国的金融监管机构无不致力于加强监督和规范，主要依循反洗钱法以及反恐怖主义融资法来执行，并提出设置「反洗钱合规官」这一概念，作为监督管理的角色。

什么是反洗钱合规官？

在欧洲各国对此的称呼及定义都略有不同。

以立陶宛为例，称为反洗钱官员(AML Officer)，依循立陶宛的反洗钱以及反恐怖主义融资法《Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing》。

以英国为例，称为洗钱报告官(Money Laundering Reporting Officer)或简称(MLRO)。根据英国的洗钱条例《Money Laundering Regulations 2007》，任何受监管的金融服务企业，都必须任命一名洗钱报告官。

反洗钱合规官的职责及要求

在英国及立陶宛，反洗钱合规官的职等为高级管理人员，一般是直接与首席执行官CEO汇报。反洗钱合规官肩负许多责任：确保公司完全遵守AML和CTF规范；定期检查任何可疑交易或潜在金融犯罪活动，并不定期与金融监管局沟通汇报；对公司内部人员进行金融相关培训等。

尽管英国FCA和立陶宛央行并没有明文规定该职位的要求，但也提出了相关的指导意见。首先，需具备诚信、正值等基本道德操守；具备至少5年的金融行业经验，熟悉金融犯罪，洗钱防制等相关法规；与监管单位和官员有良好的关系等。

反洗钱合规官的未来

反洗钱合规官的重要性将会持续增加，除了老牌的资本主义国家英国之外，其他欧盟成员国，包括爱沙尼亚，立陶宛等都相继加强跟上并落实此要求。首要规范的产业包含拥有支付牌照(PI)、电子货币牌照(EMI)、数字货币牌照等公司。相信在监管与企业的相互配合之下，能共建良善的金融环境。