投资热点

随着全球反洗钱以及反恐怖主义融资的规范日益完善，各国无不在其金融领域上加大监管力度。在这一波的要求与合规下，让整体的金融环境和安全性上更加稳定，不过也让许多新进的投资者望而却步。

对当地已有的金融巨头而言，无形中也为他们筑起一道行业护城河，在当地市场日益壮大，日渐形成寡占的局面。为了避免这种情况发生，墨西哥政府近期不断改善外资金融投资者准入的条件，逐步取消金融公司在资本上的限制，促进外国对其投资，期望能带给本地金融市场更多的机遇及竞争。

此外，在法规方面，因为邻近美国本土，金融体系也多数沿用美国的版本，拥有相较完善的法规；在语言方面，虽然当地母语为西班牙语，不过相关专业人士都能使用英语，对外的交流上基本上是没有障碍的。

在各国的金融公司法规当中，多数只能从事特定几项金融服务，很少有一种类型的金融公司可以含括全部业务，诸如菲律宾贷款牌照，越南典当行，爱沙尼亚数字货币等。不过，墨西哥的SOFOM金融公司，所涵盖的服务相当全面，而且申请也较容易。

SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple)：中文为多功能金融公司，属于有限责任公司。需向金融服务使用者保护委员会(Condusef)注册，可进行融资，保理，贷款，发行信贷，数字货币兑换等业务。

SOFOM类型

根据《组织和信贷辅助活动通则》(LGOAAC)以及金融服务使用者保护委员会(Condusef)对SOFOM的定义，SOFOM主要分为二种形式：受监管与不受监管类型。

1. 不受监管的SOFOM (Unregulated SOFOM)：后缀为SOFOM E.N.R.。此形式为多数投资者的选择。此类持牌机构面临的监管较少，仅需要满足反恐反洗钱等普通合规事项即可。此外，不受监管的SOFOM无最低资本要求，但资本额需要向客户和投资者披露，并在章程中体现。

2. 受监管的SOFOM (Regulated SOFOM)：后缀为SOFOM E.R.。如果控股股东是其他金融机构或信贷机构，且要从事金融业务，就需要受到墨西哥国家银行和证券委员会(CNBV)监管，称之为受监管的SOFOM。此类持牌公司后续可以申请全银行牌照。

目前在墨西哥有大约1,500家SOFOM，主要就是提供个人贷款，商业贷款，租赁，小额信贷，学生贷款等服务。与传统银行相比，用户向SOFOM借钱更加方便快速，门槛也比较低。

根据CNBF发布的《2020年财务储蓄和融资报告》中显示，截至2020年3月，总体放贷金额为9.4万亿比索，相比2019年增加4.1％。其中，银行机构提供的信贷仍占大部分，为6.4万亿比索，相当占该国GDP的26.1％。其中SOFOM ENR放贷金额为6.2千亿比索，相当占该国GDP的2.6％。值得关注的是其贷款额的年增长率，相比2019年增加20.5％，增长幅度相当可观，是在其所有金融机构中，增长幅度最高的金融实体。从下方标红的部分也可以看出，SOFOM ENR在总体放贷市场上，占比越来越高，重要性日增。

再细究便可以发现，SOFOM ENR 放贷对象为私部门，其中商业贷款的居多，6.2千亿比索占约5.8千亿比索。

SOFOM E.N.R设立条件

1. 需注册1家墨西哥公司（建议为Sociedad de Anonima）。

2. 需设立特殊金融业务章程，并获批。

3. 注册资本：无最低资本要求。

4. 股东：至少2名股东; 可以是个人股东，也可以是公司股东。

5. 董事：至少2名董事，其中要求必须1名墨西哥当地法人代表以及1名金融董事。

6. 注册地址：公司注册需要提供一个当地有效注册地址。